Traditionell försäkring – Varför engagerar den inte?
Tarmo Pihl
När du bryter benet går det inte att dölja; det är uppenbart för dig och andra omkring dig att du behöver experthjälp och medicinskt stöd under en viss tid. Och det är också uppenbart att du kommer att få ersättning från din försäkring.
Vissa problem är dock mycket lurigare än andra, problem som är mycket mindre uppenbara, även för dig själv. För dessa är det en helt annan process att söka experthjälp som fortfarande kräver mod, tid och pengar.
Det krävs mod att trotsa stigmat, tid (och tålamod) att hitta rätt expert, och pengar för att täcka kostnaderna. Trots de senaste framstegen är täckningen för psykisk hälsa med traditionell försäkring fortfarande närmare hinderbanan än en dag på spa. Det kan förklara varför skillnaden mellan antalet anställda som är kända för att behöva uppmärksamhet för psykisk hälsa och det faktiska antalet traditionella försäkringsanspråk för psykiska problem är så betydande.
En av sex personer lider av psykiska problem på jobbet, enligt senaste data. Det är mer än 14% av din arbetsstyrka. Det betyder att om du driver ett team med 15 personer, kämpar förmodligen två av dina teammedlemmar med ångest, stress eller andra tillstånd.
I en artikel från maj 2023 av McKinsey, nästan 25% av de anställda, vid en eller annan tidpunkt, behöver måttligt stöd för psykisk hälsa. Det är praktiskt taget 1 av 4 anställda.
Men att ha försäkring betyder inte automatiskt att din arbetsgivare täcker dig.
I USA fick 57% av försäkrade, det vill säga femtiosju procent av försäkrade amerikaner som sökte hjälp för psykiska problem under perioden 2019-2022, ingen behandling.
Samma källa anger att 80% av de undersökta amerikanska anställda var tvungna att få hjälp utanför sin hälsoplan “hela tiden”.
Hinderbanan med att hitta en specialist inom psykisk hälsa förvärrar det redan befintliga problemet.
Varför en så stor klyfta?
Utmaningarna med traditionell försäkring kan vara många, men de två främsta är fortfarande komplexiteten i att använda den och bristen på kvalificerade specialister inom psykisk hälsa.
II – Traditionell försäkring är komplicerad att hantera när det gäller psykisk hälsa.
Traditionella försäkringsbolag är, per definition, traditionella. De är också främst stora företag där förändring alltid är mer komplicerad. Anpassningen till det ständigt växande antalet människor som söker stöd för psykisk hälsa går för långsamt, vilket leder till underutnyttjande av deras tjänster.
Att ta reda på om din försäkring täcker din specifika situation är det första steget på en lång resa. Försäkringspolicyer är kända för att vara långa, invecklade dokument med mycket finstilt. Vissa tillstånd är fortfarande helt utelämnade ur försäkringspolicyerna (som kognitiv beteendeterapi eller rådgivning) och kommer att kräva ytterligare kostnader. Något så bekant som “stress”, till exempel, är inte klassificerat som ett medicinskt tillstånd i Storbritannien, USA och många andra länder. I kontrast kommer många GIPs (Group Income Protection) att avvisa alla tillstånd som inte klassificeras som ett medicinskt tillstånd.
Du är berättigad! Även då förblir processen ofta komplex och besvärlig. Du måste fylla i formulär och vänta på utvärderingar. Allt detta är ännu svårare att hantera när du lider av ångest, stress eller utbrändhet.
Oftast finns det få accepterade utövare på listan som försäkringspolicyerna tillhandahåller. De kanske inte är rätt val för dig och är ofta överbokade. Det kan ta flera försök att hitta en som passar dina behov. Men när du lider av psykiska problem är tid avgörande. Ju tidigare du söker och får hjälp, desto bättre är dina chanser att återhämta dig och få kontroll över din situation.
Om du har turen att hitta en specialist som kan ta emot dig, finns det oftast en begränsning på antalet sessioner som kommer att täckas. Men psykisk hälsa är inte som ett brutet ben. Det är inte alltid klart när det som är brutet är läkt.
Slutligen tar det ofta lång tid att få tillbaka sina pengar. Dessutom kan anspråk innebära att du måste betala en premie nästa gång.
Avskräckta och pressade av tiden, många människor slutar med att gå till allmänläkare som inte är utrustade för att hantera psykiska problem på lång sikt, eller ännu värre, ger helt upp på att söka vård.
Pappersarbete och psykiska problem går inte bra ihop.
II – Kvalificerade specialister inom psykisk hälsa är svåra att hitta och behålla
Täckningen för psykisk hälsa verkar fortfarande som ett “nytt” ämne för många företag, och det finns ännu ingen tydlig intern process och gemensamt språk mellan personalavdelningen, riskhanteringsansvariga och försäkringsgivare för att möjliggöra smidigt …
De flesta västerländska länder lider idag av brist på utbildade yrkesverksamma inom hälsosektorn, inklusive yrkesverksamma inom psykisk hälsa, och ännu mer, yrkesverksamma inom psykisk hälsa specialiserade på frågor relaterade till arbetsmiljön. Finansiering och utbildad personal är svåra att få tag på i den offentliga sektorn, vilket gör de befintliga kvalificerade yrkesverksamma själva mycket upptagna och överarbetade.
Många yrkesverksamma inom psykisk hälsa är ibland motvilliga att bli en del av ett försäkringsnätverk eftersom vissa av dem kräver mycket pappersarbete, är långsamma med utbetalningar och har specifika begränsningar för vården.
EN NY GENERATION AV LÖSNINGAR
För att möta behovet av en omställning inom försäkringsbranschen och mer kundcentrerade erbjudanden, hanterar nu en ny generation mer agila digitala applikationer dessa problem och moderniserar äldre försäkringssystem.
Dessa insurtech-plattformar, såsom Siffi, är byggda för dagens och morgondagens anställdas behov:
tillgänglighet
integritet
personalisering
smidighet
självbestämmande
De fungerar också som förebyggande resurser snarare än bara för att släcka bränder.
Dessa nya verktyg och tjänster riktar sig till en mycket bredare grupp av anställda och arbetar för att minska den engagemangsklyfta hos försäkringskunder (ofta med engagemangsgrader mellan 15 och 25%) som traditionella försäkringsbolag har lämnat efter sig.
Stöd för psykisk hälsa med en knapptryckning på skärmen, på språng, privat och anpassat är vad dagens generation söker.
Tarmo Pihl är medgrundare och VD för Siffi, en plattform dedikerad till att förbättra medarbetarnas välbefinnande genom stöd för mental hälsa, inklusive rådgivning, coaching och mindfulness. Med en stark bakgrund i att lansera inflytelserika startups, är han passionerad över att skapa innovativa lösningar som hanterar utmaningarna i moderna arbetsmiljöer och förbättrar global tillgänglighet till tjänster för mental hälsa.
Tarmo Pihl
