Traditionell försäkring – Varför engagerar den inte?
Tarmo Pihl
När du bryter benet är det omöjligt att dölja det; det är uppenbart för dig och andra att du behöver sakkunnig vård och medicinskt stöd under en viss tid. Och det är också uppenbart att ditt försäkringsbolag kommer att täcka kostnaderna.
Vissa problem är dock mycket mer subtila än andra, problem som är mycket mindre uppenbara, även för dig själv. För dessa är det en helt annan process att söka sakkunnig hjälp, som fortfarande kräver mod, tid och pengar.
Det krävs mod för att trotsa stigmat, tid (och tålamod) för att hitta rätt expert och pengar för att täcka kostnaderna. Trots framsteg på senare tid är täckningen för psykisk hälsa med traditionella försäkringar fortfarande mer lik en hinderbana än en dag på spa. Det kan förklara varför skillnaden mellan antalet anställda som man vet behöver mentalvård och det faktiska antalet traditionella försäkringsanspråk för psykiska hälsoproblem är så betydande.
Fler av oss än vi tror lider av psykiska hälsoproblem.
En av sex personer lider av psykiska hälsoproblem på jobbet, enligt de senaste uppgifterna. Det är mer än 14% av din arbetsstyrka. Det betyder att om du leder ett team på 15 personer, så kämpar sannolikt två av dina teammedlemmar med ångest, stress eller andra tillstånd.
I en artikel från maj 2023 av McKinsey, kräver nästan 25% av de anställda, vid ett eller annat tillfälle, stöd för måttliga psykiska hälsobehov. Det är praktiskt taget var fjärde anställd.
Men att ha försäkring betyder inte automatiskt att din arbetsgivare står för kostnaderna.
I USA, fick 57% av försäkrade amerikaner som sökte hjälp för psykiska hälsoproblem under perioden 2019-2022 inte behandling.
Samma källa uppger att 80% av de tillfrågade amerikanska anställda var tvungna att söka hjälp utanför sin sjukförsäkringsplan “hela tiden”.
Den hinderbana det innebär att hitta en specialist inom psykisk hälsa förvärrar redan existerande problem.
Varför så stort gap?
Utmaningarna med traditionella försäkringar kan vara många, men de två främsta är komplexiteten i att använda dem och bristen på kvalificerade specialister inom psykisk hälsa.
I – Traditionell försäkring är komplicerad att navigera när det gäller psykisk hälsa.
Traditionella försäkringsbolag är, per definition, traditionella. De är också främst stora företag där förändring alltid är mer komplicerad. Anpassningen till det ständigt växande antalet personer som söker stöd för psykisk hälsa sker för långsamt, vilket leder till att deras tjänster underutnyttjas.
Att ta reda på om din försäkring täcker din specifika situation är det första steget på en lång resa. Försäkringspolicyer är ökända för att vara långa, detaljerade dokument med mycket finstilt text. Vissa tillstånd är fortfarande helt utelämnade ur försäkringspolicyerna (såsom kognitiv beteendeterapi eller rådgivning) och kommer att kräva ytterligare kostnader. Något så bekant som “stress”, till exempel, klassificeras inte som ett medicinskt tillstånd i Storbritannien, USA och många andra länder. Däremot kommer många GIPs (Group Income Protection) att avslå anspråk för problem som inte klassificeras som ett medicinskt tillstånd.
Du är berättigad! Även då förblir processen ofta komplex och besvärlig. Du är skyldig att fylla i blanketter och vänta på bedömningar. Allt detta är ännu svårare att hantera när du lider av ångest, stress eller utbrändhet.
För det mesta finns det få godkända vårdgivare på listan som tillhandahålls av försäkringspolicyn. De kanske inte passar dig och är ofta överbokade. Det kan ta flera försök att hitta någon som passar dina behov. Men när du lider av psykiska problem är tid avgörande. Ju tidigare du söker och får hjälp, desto bättre chanser har du att återhämta dig och få din situation under kontroll.
Om du har turen att hitta en specialist som kan ta emot dig, finns det oftast en begränsning i antalet sessioner som täcks. Men psykisk ohälsa är inte som ett brutet ben. Det är inte alltid klart när det som är trasigt är läkt.
Slutligen tar det ofta lång tid att få tillbaka dina pengar. Dessutom kan ett anspråk innebära att du får betala en högre premie nästa gång.
Många människor, avskräckta och med begränsad tid, hamnar hos allmänläkare som inte är rustade att hantera psykiska problem på lång sikt, eller, ännu värre, ger helt upp att söka vård.
pappersexercis och psykiska problem går inte bra ihop
II – Kvalificerade specialister inom psykisk hälsa är svåra att hitta och behålla
Täckning för psykisk hälsa verkar fortfarande vara ett “nytt” ämne för många företag, och det saknas ännu en tydlig intern process och gemensamt språk mellan HR-avdelningen, Risk Management Officers samt försäkringsgivare för att möjliggöra smidig…
De flesta västländer lider idag av brist på utbildad personal inom hälsosektorn, inklusive specialister inom psykisk hälsa, och i ännu högre grad, specialister inom psykisk hälsa som är specialiserade på arbetsrelaterade frågor. Finansiering och utbildad personal är svåra att få tag på inom den offentliga sektorn, vilket resulterar i att befintlig kvalificerad personal är mycket upptagen och överarbetad.
Många specialister inom psykisk hälsa är ibland ovilliga att bli en del av ett försäkringsnätverk, då vissa av dessa kräver mycket pappersarbete, är långsamma med utbetalningar och har specifika begränsningar i vården.
EN NY GENERATION AV LÖSNINGAR
Genom att identifiera behovet av nyskapande inom försäkringsbranschen och mer kundcentrerade erbjudanden, adresserar nu en ny generation av smidigare digitala applikationer dessa problem och moderniserar befintliga försäkringssystem.
Dessa insurtech-plattformar, såsom Siffi, är byggda för dagens och morgondagens anställdas behov:
tillgänglighet
integritet
personalisering
sömlöshet
självständighet
De fungerar också som förebyggande resurser snarare än bara för att släcka bränder.
Dessa nya verktyg och tjänster riktar sig till en mycket bredare grupp av anställda och arbetar för att minska engagemangsgapet bland försäkringskunder (ofta med engagemangsgrader mellan 15 och 25%) som de traditionella försäkringsbolagen har lämnat efter sig.
Stöd för psykisk hälsa – med ett tryck på en skärm, på språng, privat och personligt – är vad dagens generation söker.
Tarmo Pihl är medgrundare och VD för Siffi, en plattform dedikerad till att förbättra medarbetarnas välbefinnande genom stöd för mental hälsa, inklusive rådgivning, coaching och mindfulness. Med en stark bakgrund i att lansera inflytelserika startups, är han passionerad över att skapa innovativa lösningar som hanterar utmaningarna i moderna arbetsmiljöer och förbättrar global tillgänglighet till tjänster för mental hälsa.
Tarmo Pihl
